Yrityslainan korko
Yrityslainan korko on yksi tärkeimmistä yrityslainan tekijöistä, sillä se määrittää miten paljon laina tulee kokonaisuudessaan maksamaan.
Yrityslainojen korot ovat samalla tavalla henkilökohtaisia kuin kuluttajalainoissakin. Esimerkkilaskelmiin ei siis kannata tuudittautua, sillä lopullinen korkotaso määräytyy hakemuksen täyttämisen jälkeen.
Keromme tässä artikkelissa tarkemmin yrityslainan korosta, mitä eroa on todellisella vuosikorolla ja nimelliskorolla, mitkä asiat vaikuttavat korkoon, yrityslainan vakuuksista ja miten yrittäjä voi saada yrityslainaa alhaisella korolla.
Yrityslainan korko selitettynä
Lainatarjouksesta löytyvä korko määrittää sen mitä yrityslaina tulee kokonaisuudessaan maksamaan. Korko voi olla alhainen esimerkiksi, jos yritys omaa hyvän maksukyvyn ja raha-asiat on hoidettu moitteettomasti niin firman kuin heidän osakkaidensakin toimesta.
Yrityslainan todellinen vuosikorko on se tärkein asia, johon kannattaa kiinnittää huomio, sillä siinä on mukana kaikki lainaan liittyvät kustannukset.
Yrityslainan korko 2024
Yrityslainaa hakiessahan pyritään löytämään mahdollisimman edullisella korolla varustettu vaihtoehto. Yrityslainassa korkoon kannattaa kiinnittää eniten huomiota, sillä se määrittää lainan lopullisen hinnan.
Yrityslainassa korko, laina-aika ja lainasumma määrittävät yhdessä lopullisen hinnan. Yrityslainojen koroissa voi olla suuria vaihteluita eri lainanantajien välillä, jonka takia vertailu voi tuntua haastavalta. Haastavaa voi tuottaa myös se, että jotkut lainanantajat esittävät sivustollaan korko kohdassa nimelliskoron ja toiset taas todellisen vuosikoron.
Seuraavassa osiossa kerromme tarkemmin mitä eroa on nimelliskorolla ja todellisella vuosikorolla, jotta yrityslainojen vertaileminen olisi helpompaa.
Miten todellinen vuosikorko eroaa nimelliskorosta?
Perinteiset pankit ja yksityiset rahoituslaitokset käyttävät korosta eri termiä, jonka takia nämä on hyvä käydä läpi ennen muita korkoon liittyviä asioita.
Nimelliskorko on lainasta perittävän koron määrä, jossa ei ole huomioitu muita lainaan liittyviä kustannuksia. Todellinen vuosikorko puolestaan taas huomioi kaikki lainaan liittyvät kulut, jonka takia se on tärkein mittari lainavertailua tehdessä. Se sisältää koron lisäksi mahdollisen avausmaksun, tilinhoitopalkkiot ja muut mahdolliset kustannukset.
Usein kun puhutaan yrityslainan korosta, tarkoitetaan sillä nimelliskorkoa. Nimelliskorko ei kuitenkaan kerro lainan edullisuudesta, sillä on hyvin mahdollista, että avausmaksu yrityslainassa on korkea. Tästä syystä kannattaa vertailtaessa ottaa kohteeksi lainan kokonaiskustannukset.
Mitkä asiat vaikuttavat yrityslainan korkoon?
Yrityslainan korko on aina henkilökohtainen ja se on usean tekijän summa. Mitä parempi maksukyky kyseisellä yrityksellä on, sitä todennäköisemmin lainaa voidaan myöntää pienellä korolla.
Yrityslainan korko muodostuu seuraavista tekijöistä:
- Lainaehdot
- Takaisinmaksuaika
- Lainasumma
- Mahdollisesti lainan käyttötarkoitus
- Yrityksen taloudellinen tilanne ja maksukyky
- Vakuudet (jos sellaisia on)
Yrittäjän on mahdollista saada yrityslainaa alhaisella korolla
Hakijayritykselle voidaan myöntää lainaa alhaisella korolla, kunhan kaikki asiat ovat kunnossa. Parhaan koron saamiseksi suosittelemmekin, että kilpailutat yrityslainat YRALLA. Yra kilpailuttaa yrityslainat puolestasi, jonka jälkeen voit saada yhteistyökumppaneiltamme lainatarjouksia.
Kilpailutuksen avulla voit siis löytää yrityslainallesi parhaan mahdollisen koron. Näin sinun ei tarvitse itse manuaalisesti täyttää jokaisen lainaa tarjoavan palvelun lainahakemusta, vaan palvelussamme riittää, että täytät yhden lomakkeen.
Tyypillisesti vakuudellinen laina on aina vakuudetonta lainaa edullisempi vaihtoehto. Vakuudellisissa lainoissa pankilla on pienempi todennäköisyys tehdä luottotappiota kuin vakuudettomissa lainoissa. Luottotappiot ovat mahdollisia silloin, jos asiakas ei selviydykään lainan takaisinmaksusta. Yleensä perinteiset pankit tarjoavat vakuudellista yrityslainaa, kun taas verkossa toimivat yksityiset rahoituslaitokset myöntävät vakuudettomia lainoja.
Yrityslainan mahdolliset vakuudet
Yrityslainaa voi halutessaan hakea joko ilman vakuuksia tai vakuuksilla. Mutta mitkä käyvät vakuudeksi yrityslainassa?
Yrityslainan vakuutena voidaan käyttää esimerkiksi seuraavia:
- Kiinteistö tai muu liiketila, joka on yrityksen omistuksessa
- Irtaimistoa, joka on yrityksen ja sille on haettu yrityskiinnitys
- Sijoitukset
- Työkone tai muu ajoneuvo (kaikki eivät käy)
Vaihtoehtoisesti yrittäjä voi myös halutessaan laittaa vakuudeksi henkilökohtaista omaisuutta. Jos hakijalta ei löydy reaalivakuuksia, tulee lainalle löytyä henkilötakaaja.
Yrityslainalaskuri auttaa sinua hahmottamaan kustannuksia
Yrityslainalaskuri on hyvä vaihtoehto, jos haluat selvittää suuntaa antavat kustannukset hakemallesi yrityslainalle.
Huomioithan kuitenkin, että kustannukset eivät ole lopullisia, sillä korko ja muut kulut määräytyvät vasta hakemuksen täyttämisen jälkeen.
Laskurista voit tarkastella mahdollista arvioitua kuukausierän määrää, mutta korko ja muut kulut voi olla vaikeaa arvioida etukäteen. Täyttämällä maksuttoman yrityslainahakemuksen pääset näkemään saatavilla olevat tarjoukset ja niiden korot sekä kulut.
Yrityslainan korko – UKK
Paljonko on yrityslainan korko?
Yrityslainojen korko voi vaihdella suurestikin eri luotonantajien välillä. Korko määräytyy aina luotonmyöntäjän tekemän kokonaisarvion perusteella ja siihen vaikuttaa suoraan maksukyky, toimiala, tulevaisuuden näkymät ja pankin tekemä riskiarvio yrityksestä.
Paljonko yrityslainaa voi saada?
Yrityslainaa on mahdollista saada 1000–10.000.000 €.
Miksi yritys ei saa lainaa?
Yritys voi saada kielteisen luottopäätöksen esimerkiksi huonosta maksukyvystä tai mahdollisista luottohäiriömerkinnöistä. Tärkein asia, jota lainanmyöntäjät tarkastelevat on maksukyky, jotta lainan maksu tulee hoidettua ajallaan.
Mikä on yrityslainassa marginaali?
Yrityslaina marginaali tarkoittaa rahoittajan osuutta lainan korosta.