Luottokortti yritykselle
Luottokortti yritykselle on hyvä vaihtoehto etenkin yritykseen liittyvissä pidempiaikaisissa rahoitustarpeissa. Toisaalta luottokorttia parempi vaihtoehto voi olla vakuudeton yrityslaina. Kaikki riippuu hyvin pitkälti yrityksen tai yrittäjän rahoitettavasta tarpeesta eli onko se pidempiaikainen vai äkillinen tarve. Mikä sitten voisi olla paras luottokortti yritykselle?
Tässä artikkelissa kerromme 5 suosituimmasta yritykselle suunnatusta luottokortista, tilanteista, joissa luottokortti voi olla hyvä vaihtoehto, yritysluottokortin ehdoista, onko yrityslaina luottokorttia parempi vaihtoehto ja muista tärkeistä asioista aiheeseen liittyen.
Yrittäjän luottokortti lyhyesti
Luottokortilla yritys pystyy tekemään joustavasti tarvittavia hankintoja nopeallakin aikataululla. Se voi toimia hyvänä apuvälineenä esimerkiksi, jos yritys tietää, että sen pitää tehdä tasaisin väliajoin joitain tiettyjä välttämättömiä hankintoja.
Yritysluottokortin soveltuvuus riippuu hyvin pitkälti siitä, minkälaiseen tarpeeseen se tulee. Onko ostotapahtumat jatkuvia esimerkiksi joka kuukausi vai vaan muutamia kertoja vuodessa. Jatkuviin ostoihin paras vaihtoehto on ehdottomasti luottokortti, kun taas satunnaisiin tai ennalta arvaamattomiin ostoihin soveltuvampi vaihtoehto voi olla vakuudeton yrityslaina.
Vertailussa markkinoiden suosituimmat yritysluottokortit
Tässä osiossa esittelemme tarkemmin suosituimmat yritykselle suunnatut luottokorttivaihtoehdot. Vertailussa on mukana seuraavat luottokortit: Qred Visa, OP Corporate Gold, Nordea First Card, Danske Bank Mastercard Corporate Classic.
Tämä opas on kirjoitettu marraskuussa 2024 ja luottokorttien tiedot ovat voineet päivittyä tai muuttua, joten tarkistathan ajantasaiset tiedot korttien omilta verkkosivuilta.
Qred Visa – maksuton luottokortti, joka sopii myös pienyrityksille
Luottoraja: jopa 200 000 € (tarkka raja annetaan päätöksessä)
Maksuaika: korotonta maksuaikaa jopa 45 päivää
Etu: jokaisesta ostosta 1 % maksutapaetu
Korko: alkaen 1,95 % kuukaudessa (jos laskua ei maksa eräpäivään mennessä)
Muut kulut: Ei kuukausi- tai vuosimaksua
Qred luottokortin ominaisuudet
- Kortti on kuluton eikä se sisällä mitään kiinteitä kustannuksia. Maksat Qred Visalla tehdyistä ostoista vain ostoksesi hinnan, käytitpä korttia sitten Suomessa tai ulkomailla. Kortin käyttäminen on kulutonta, jos maksat laskun takaisin kerralla.
- Parhaimmillaan voit saada ostoksillesi korotonta maksuaika jopa 45 päivää. Jos et pysty maksamaan avointa laskua kerralla takaisin, voit pyytää lisäämaksuaikaa ja maksaa sen osissa, jolloin avoimelle summalle lisätään korko, joka on alkaen 1,95 % kuukaudessa.
- Voit kätevästi hallita kuitteja ja kuluja Qred-sovelluksen avulla, josta tositteet on myös helppo toimittaa suoraan kirjanpitäjälle.
- Qred Visa luottokortti voidaan myöntää myös pienyrityksille tai toiminimelle.
- Kortin hakemisen jälkeen saat päätöksen heti ja kortti toimitetaan postitse 7–9 arkipäivän kuluessa.
OP Corporate Gold – perinteisen pankin tarjoama yritysluottokortti
Luottoraja: asiakaskohtainen
Maksuaika: Koroton maksuaika laskun eräpäivään asti
Korko: Vuotuinen nimelliskorko 3kk euribor + 10,00 %
Muut kulut: Vuosimaksu 40–60 euroa
OP Corporate Gold luottokortin ominaisuudet
- Laskujen maksaminen on joustavaa luotto-ominaisuuden ansiosta
- Mahdollisuus maksaa ympäri maailmaa
Nordea First Card – Nordean yritysasiakkaille suunnattu maksuaikakortti
Luottoraja: asiakaskohtainen
Maksuaika: korotonta maksuaikaa keskimääräisesti 30 päivää
Korko: koko lasku tulee maksaa kokonaisuudessaan takaisin eräpäivään mennessä. Käytössäsi ei ole luotto-ominaisuutta
Muut kulut: Vuosimaksu 30 tai 50 euroa (riippuu korttien lukumäärästä)
Nordea First Card maksuaikakortti ominaisuudet
- Kyseinen maksuaikakortti saatavilla vain Nordean yritysasiakkaille.
- Kyseessä ei ole luottokortti, vaan maksuaikakortti, jossa koko korttilasku tulee suorittaa eräpäivään mennessä.
Danske Bank Mastercard Corporate Classic – perusominaisuudet tarjoava yritysluottokortti
Luottoraja: asiakaskohtainen (5000–15 000 €)
Maksuaika: korotonta maksuaikaa keskimääräisesti 43 päivää
Korko: vuotuinen nimelliskorko 3kk euribor + 6,00 %
Muut kulut: laajapakettiin kuuluu kaksi korttia, jos sitä ei ole hinta vuositasolla on 45 euroa per kortti
Danske Bank Mastercard Corporate Classic luottokortin ominaisuudet
- Perustason luottokortti, jossa on muutama eriävä ominaisuus verrattaessa Danske Bankin Goldiin ja Platinumiin kanssa. Eroavaisuudet liittyvät vakuutusehtoihin ja matkustamiseen.
- Soveltuu hyvin työmatkojen sekä muiden yrityksen kulujen maksamiseen niin Suomessa kuin ulkomaillakin.
Mihin tilanteisiin yritysluottokortti soveltuu?
Yritysluottokortti voi tarjota yritykselle joustavan tavan maksaa tarvittavat hankinnat. Se voi olla myös hyvä tapa paikata kassavajetta, jos esimerkiksi asiakas on maksanut laskunsa myöhässä.
Luottokortin avulla ostot voidaan suorittaa heti ja maksuaikaa saa keskimääräisesti 30 päivää. Tarvittaessa lasku voidaan pilkkoa vielä pienempiin osiin.
Joissain tilanteissa luottokortti voi olla jopa parempi vaihtoehto kuin vakuudeton yrityslaina.
Mitä yritykseltä edellytetään luottokortin saamiseksi?
Luottokortin saamiseksi yritykseltä edellytetään tiettyjen ehtojen täyttämistä, samalla tavalla kuin yrityslainassakin. Seuraavaksi kerromme niistä perusehdoista, jotka tulee täyttää yritysluottokortin saamiseksi:
- Yrityksen taloudellinen tilanne on vakaalla pohjalla ja kyseessä on vakavarainen yritys
- Puhtaat luottotiedot, ei maksuhäiriömerkintöjä
- Liiketoiminnan tulee olla vakiintunutta ja jatkuvaa
- Yrityksen osakkaiden tai sen taustahenkilöiden raha-asiat tulee olla hyvällä mallilla
Tyypillisesti etenkin isommissa yrityksissä luottokortista voidaan antaa rinnakkaiskortti esimerkiksi työntekijöiden tai muiden henkilöiden käyttöön. Tällöin ostojen tekeminen on helpompaa eikä niitä tarvitse jälkikäteen laskuttaa yritykseltä. Ostot voivat liittyä esimerkiksi lounaspalavereihin tai liiketoimintaan liittyviin hankintoihin.
Olisiko yrityslaina kuitenkin parempi vaihtoehto yritykselleni?
Nyt olemme pääsääntöisesti keskittyneet kertomaan yritysluottokortista. Halusimme tuoda tähän artikkeliin myös muutaman sanasen vakuudettomasta yrityslainasta.
Joissain tapauksissa vakuudeton yrityslaina voi olla luottokorttia parempi vaihtoehto. Olemme toitottaneet useampaan otteeseen, että luottokortti on ehdottomasti parempi vaihtoehto jatkuviin hankintoihin, kun taas vakuudeton yrityslaina soveltuu äkillisten tarpeiden rahoittamiseen.
Suosittelemme, että vertailet luottokortin ominaisuuksia vakuudettomaan yrityslainaan ja teet päätöksen sitä kautta. Jos yrityslaina soveltuu yrityksesi tarpeisiin paremmin, suosittelemme, että kilpailutat yrityslainat helposti YRALLA.
Yrityslaina soveltuu parhaiten esimerkiksi, jos yrityksen pitää hankkia jokin laite hajonneen tilalle, henkilöstön palkkaamiseen, yrityslainojen yhdistelemiseen tai tilapäisen kassavajeen paikkaamiseen.
Luottokortti yritykselle - UKK
Voiko uusi yritys saada luottokortin?
Luottokortti myönnetään aina tapauskohtaisesti ja joissakin tapauksissa uusi yritys voi saada luottokortin.
Voiko toiminimi saada luottokortin?
Kyllä voi! Esimerkiksi toiminimelle paras vaihtoehto voi olla Qred Visa luottokortti.
Millä perusteella luottokortti myönnetään?
Luottokortin myöntämisessä huomioidaan yrityksen taloudellinen tilanne ja siinä tarkastellaan kokonaiskuvaa, ei yksittäisiä asioita.
Paljonko luottokortin korko on?
Jokaisessa luottokortissa on omanlainen korko. Luottokorttien korko saa olla enimmillään 15 % + korkolain mukainen viitekorko.