Lainaa kevytyrittäjälle
Kevytyrittäjyys voi olla oiva tapa tutustuttaa itsensä yrittäjyyden ihmeelliseen maailmaan pienemmillä riskeillä. Siitä on sitten luonnollisempi siirtyä toiminimen tai osakeyhtiön puikkoihin.
Joskus myös kevytyrittäjänä voi tarvita ulkopuolista rahoitusta esimerkiksi investointien tekemiseen. Tällaisia investointeja voivat olla esimerkiksi työvälineiden hankinta, jota ei kuitenkaan välttämättä pysty rahoittamaan omasta pussista. Yleensä tällaisessa vaiheessa yrittäjät voivat harkita yrityslainan hakemista, mutta millaiset ovat kevytyrittäjän lainamahdollisuudet?
Tässä oppaassa kerromme tarkemmin voiko kevytyrittäjä/freelancer saada lainaa tai muuta rahoitusta tärkeiden investointien kattamiseksi.
Kevytyrittäjän lainamahdollisuudet
Kevytyrittäjänä tai freelancerina toimiminen ei välttämättä ole helppoa tässä nykyisessä maailmantilanteessa. Se voi kuitenkin olla hyvä tapa tutustua tarkemmin yrittäjyyteen, jos siitä ei ole aikaisempaa kokemusta. Nykypäivänä kuitenkin osakeyhtiönkin perustaminen on niin sanotusti riskitöntä, sillä perustamisvaiheessa ei tarvitse olla enää muutaman tonnin pääomaa. Ainoa kulu on perustamismaksu 240 e (paperilomakkeella 380e).
Jos kuitenkin kevytyrittäjyys kuulostaa ainakin alkuun paremmalta vaihtoehdolta, kannattaa sitä testata. Mennäänpäs takaisin itse aiheeseen… Eli millaisia lainamahdollisuuksia kevytyrittäjällä voi olla.
Useimmat verkossa toimivat lainapalvelut ei välttämättä myönnä helposti rahoitusta kevytyrittäjille. Sen sijaan voit hakea henkilökohtaisesti yrityslainaa, jolloin vastaat itse lainan takaisinmaksusta.
Edellyttääkö lainan hakeminen Y-tunnusta?
Tyypillisesti palvelut edellyttävät lainaa hakevilta yrittäjiltä y-tunnusta. Kevytyrittäjyys voi olla sitä, että henkilö hoitaa laskutuksen ilman virallista yritystä, jolloin hyödynnetään niin sanottuja laskutuspalveluja. Tällaisissa tapauksissa freelancerilla ei ole virallista y-tunnusta, vaan kyseinen kevytyrittäjäpalvelu tarjoaa laskutuksen heidän yrityksen y-tunnuksen alaisena.
Tällöin laskuttamasi rahat saat tilillesi joko palkkana tai työkorvauksena, josta tulee tehdä oman verokortin mukainen ennakonpidätys.
Tämän takia kevytyrittäjien tulee aina laskuttaa alv, vaikka alv-velvollisuuden alaraja ei toteutuisikaan. Lisäksi he eivät voi tehdä tekemistään ostoista alv-vähennyksiä.
Suomessa toimii nykyään monta palvelua, jotka tarjoavat kevytyrittäjyyttä:
- Ukko.fi – Kattavin palvelu kevytyrittäjälle
- Free.fi – Suomen paras laskutuspalvelu
- OP Kevytyrittäjä
- Eezy – Nopea ja helppo kevytyrittäjyyspalvelu
- Omapaja
- FlexWork kevytyrittäjyys
Ukko.fi vai OP kevytyrittäjä?
Tämä riippuu hyvin pitkälti siitä, millaista liiketoimintaa aiot harjoittaa kevytyrittäjänä.
OP:n tarjoama kevytyrittäjyys Y-tunnuksella tarjoaa helpon tavan laskuttaa ja saada kaikki y-tunnuksen tuoma verohyödyt. Siinä voit vähentää verotuksessa kaikki liiketoimintaasi liittyvät kulut. Palvelu hoitaa alv-ilmoituksen teon puolestasi sekä hoitaa myös niiden maksamisen. Sinulla on myös täysi oikeus hakea samalla tavalla starttirahaa kuin normaalinkin yrittäjän. Voit lukea OP:n kevytyrittäjyydestä lisää heidän verkkosivujen kautta.
Ukko.fi -palvelun tarjoama kevytyrittäjyys on yksi tunnetuin ja suosituin. Se tarjoaa mahdollisuuden aloittaa joko ilman Y-tunnusta tai halutessaan voit luoda oman Y-tunnuksen. Sinun ei tarvitse huolehtia itse yrittäjän tavallisista paperitöistä tai kirjanpidosta. Et myöskään tarvitse alkupääomaa kevytyrittäjyyden aloittamiseen.
Vakuudeton yrityslaina on hyvä vaihtoehto
Jos sinulla on osakeyhtiö ja Y-tunnus, voit helposti hakea yrityslainaa. Kuitenkaan perinteiset kivijalkapankit eivät välttämättä myönnä lainaa pienemmille yrittäjille, kun heidän tulonsa ovat yleensä epäsäännölliset tai liian pienet. Lisäksi etenkin perinteiset pankit edellyttävät yrittäjiltä riittäviä reaalivakuuksia.
Voit hakea yrityslainaa, kunhan olet hoitanut raha-asiasi hyvin ja luottotietosi ovat puhtaat. Etenkin pienempää muutamien tuhansien eurojen suuruista yrityslainaa voit saada helposti ilman tilinpäätöstä. Se edellyttää myös, että yrityksen maksuhistoria on kunnossa.
Tällaisissa vakuudettomissa yrityslainoissa toimit käytännössä itse lainan takaajana ja vastaat lainan takaisinmaksusta.
Henkilökohtainen laina Freelancerille
Kuten olemme jo useaan otteeseen todenneet, että kevytyrittäjänä ilman y-tunnusta voi olla haastavaa saada yrityslainaa. Voit kuitenkin harkita hakevasti henkilökohtaista lainaa.
Henkilökohtaisissa lainoissa sinun ei tarvitse erikseen määrittää tai kertoa käyttötarkoitusta, vaan voit käyttää sen haluamallasi tavalla. Edellytyksenä on sama mitä muissakin rahoitustuotteissa eli puhtaat luottotiedot.
Kilpailuta yrityslaina YRALLA
Olipa kyseessä mikä tahansa lainatuote, älä unohda tehdä kilpailutusta. YRA.fi hoitaa kilpailutuksen puolestasi ja sinä voit saada yhdellä hakemuksella useiden pankkien sekä rahoituslaitoksien tarjoukset.
YRA:lla voit kilpailuttaa lainat aina 1000–10.000.000 euroon asti ilman sitoutumista. Voit valita itsellesi sopivan takaisinmaksuajan 12–48 kuukauden väliltä. Täytä maksuton hakemus ja me toimitamme sen yhteistyökumppaneillemme. Voit saada ensimmäiset lainatarjoukset jo muutamissa minuuteissa.
Tutustu huolellisesti saamiisi tarjouksiin ja valitse niiden joukosta edullisin sekä sopivin vaihtoehto. Hyväksymisen jälkeen rahat näkyvät tililläsi viimeistään muutamien päivien kuluessa.
Lainaa kevytyrittäjälle – UKK
Voiko kevytyrittäjä saada lainaa?
Joissakin tapauksissa kevytyrittäjä voi saada lainaa, mutta yleensä se ei ole mahdollista ilman Y-tunnusta, jolloin yrittäjä itse joutuu hakemaan henkilökohtaista lainaa.
Voiko toiminimellä ottaa lainaa?
Toiminimellä on hyvät mahdollisuudet saada lainaa pankista, rahoituslaitoksista tai Finnveralta.
Voiko aloittava yritys saada lainaa?
Kyllä voi! Yrityslaina uudelle yritykselle on mahdollinen, jos yrittäjällä itsellään on puhtaat luottotiedot.
Paljonko yritys voi saada lainaa?
Se riippuu hyvin pitkälti yrittäjän omista talousasioista ja yrityksen maksuhistoriasta. YRAN kautta voit hakea enimmillään yrityslainaa jopa 10.000.000 €.