Factoring-rahoitus
YRA auttaa yrittäjiä muuttamaan myyntisaatavat rahaksi helposti ja nopeasti yhdellä hakemuksella.
Täytä hakemus ja tavoitat yli 20 pankkia ja yritysrahoittajaa välittömästi – saat päätöksen heti.
Vertaile tarjouksia ja valitse paras!
- Nopea ja helppo hakemus
- Joustavat ratkaisut ja ehdot
- Ilmainen & ei sitoutumista
1
Nopea ja helppo
Täytä lainahakemus nopeasti ja helposti saadaksesi maksuttoman ja ei-sitovan tarjouksen.
2
Vertaile lainatarjouksia
Saat nopeasti eteesi useita lainatarjouksia, joiden korkoja ja kuluja on helppo vertailla keskenään.
3
Päätä itse
Päätä itse minkä luotonantajan lainatarjouksen valitset. Lainatarjousta ei tarvitse hyväksyä.
Mikä on Factoring-rahoitus?
Factoring rahoitus tarkoittaa yrityksen myyntisaamisten muuttamista rahaksi panttaamalla myyntisaatavat pankille tai rahoitusyhtiölle luottoa vastaan. Maailmalla factoring voidaan ymmärtää myös laskurahoitukseksi, jossa laskut myydään suoraan rahoittajalle.
Factoring toimii yrityslimiitin tavoin voimassa olevana puitesopimuksena, joka mahdollistaa laskujen tai niiden osan muuttamisen luotoksi. Ero factoringin ja yrityslimiitin välillä on se, että yrityslimiitissä laskuja ei pantata vaan rahat siirtyvät ilman vakuuksia, jonka takia myös hinta on korkeampi.
Näin ollen factoringin kanssa voidaan hakea myös muuta rahoitusta, koska mahdolliset henkilötakaukset tai yrityksen reaalivakuudet ovat vielä vapaina sidottavaksi muuhun rahoitukseen.
Miten Factoring-rahoitus toimii?
Tämän rahoitusmallin toimintaperiaate on varsin yksinkertainen. Yritys asettaa myynneistä syntyneet laskut vakuudeksi rahoitusyhtiön antamaa lainaa vastaan. Ennen sitä, yrityksen on tehtävä sopimuksen rahoittajan kanssa, jonka puitteissa tätä toimintaa voidaan harjoittaa.
Sopimuksen ollessa voimassa yritys voi koska tahansa muuttaa laskut kassavirraksi välittömästi ilman reaalivakuuksia, koska laskut toimivat luotettavana vakuutena rahoitettavaa summaa vastaan.
Myyntilaskut muutetaan siis rahaksi, jolloin rahoitusyhtiö ottaa välistä oman palkkionsa. Tarvittaessa rahoittajan kanssa voidaan sopia myös kokonaisvaltaisesta laskujen hallinnasta, jolloin he hoitavat laskujen lähettämisen, maksuvalvonnan sekä mahdollisen perinnän.
Esimerkiksi: yrityksesi laskuttaa asiakasta 10 000 euron edestä, mutta laskuissa on kahden viikon maksuaika. Factoring-rahoituksen avulla yritys saa heti käyttöönsä 9600 euroa ja rahoitusyhtiö perii 400 euron palkkion rahojen toimituksesta. Kun yritys saa 10 000 euron myynneistä rahat tilille, se maksaa luoton takaisin suoraan rahoitusyhtiölle.
Factoring-rahoitus ja laskujen myynnin välillä on siis ero, vaikka se kansainvälisesti voidaan mieltää yhdeksi ja samaksi toimintamalliksi. Käydään näiden kahden välinen ero läpi myöhemmin tällä sivulla.
Mitä laskuja yritys voi rahoittaa?
Yleensä ei ole olemassa sellaista laskua, jota rahoitusyhtiöt eivät olisi valmiita rahoittamaan, jos ne täyttävät seuraavat kriteerit:
- Lasku on riidaton
- Tuote tai palvelu on sopimuksen mukaisesti toimitettu asiakkaalle
- Laskun eräpäivä on tulevaisuudessa
- Laskua ei ole vielä lähetetty
Rahoitusyhtiöt rahoittavat kaikkein eniten yrityksille suunnattuja laskuja, mutta markkinoilla on olemassa myös sellaisia rahoitusyhtiöitä, jotka ovat erikoistuneet kuluttajapuolen tuotteiden rahoitukseen. Tällaisia käyttävät esimerkiksi verkkokaupat tai muut yritykset, jotka tarjoavat tuotteita laskua vastaan.
Mitä eroa on Factoring-rahoituksella ja laskujen myymisellä?
Periaatteessa nämä kaksi rahoitusmuotoa ovat samanlaisia, mutta niissä on yksi fundamentaalinen ero. Factoring-rahoituksessa luottoriski pysyy yritykselläsi rahoituksesta huolimatta, sillä laskut pysyvät yrityksesi nimissä. Tämän takia Factoring on huomattavasti edullisempi rahoitusvaihtoehto.
Laskujen myymisessä puolestaan laskut siirtyvät usein rahoitusyhtiön hoidettavaksi, jolloin he ottavat luottoriskin ja vastaavat sen mukaisesti myös perintätoimista.
Esimerkiksi laskujen myynnissä asiakas saattaa närkästyä, jos näkeekin laskun tulevan rahoitus / perintäyhtiöltä oman yrityksesi sijaan.
Mitä factoring rahoitus maksaa?
Hyvin tyypillinen keskimääräinen kustannus asiakkaidemme factoring-rahoituksista on 0,5 – 8% riippuen useista tekijöistä.
Näitä tekijöitä ovat muun muassa: laskun loppusumma, asiakasyrityksen luotettavuus, rahoitusta hakevan yrityksen taloudellinen tilanne sekä muut palvelut.
Lisäkuluja syntyy, jos sopimukseen otetaan esimerkiksi mukaan se, että rahoitusyhtiö hoitaa laskutuksen ja perinnän.
Factoring-rahoitus yrityksen kirjanpidossa
Laskurahoitus näkyy kirjanpidossa taseessa luotot kohdassa, johon se on merkitty saamisia vastaan. Rahoituksesta saatu luotto ei ole myyntisaatavien lopullinen suoritus, jonka takia myyntisaamiset pysyvät yrityksen taseessa niin kauan, kunnes asiakas on maksanut laskun loppusumman rahoitusyhtiölle.
Laskurahoituksen korko on myös verovapaata, koska Suomessa arvonlisäverolain mukaan rahoituspalveluiden myynti on arvonlisäverotonta toimintaa.
Kirjanpidosta on kuitenkin turha murehtia, sillä laskurahoitusyhtiöt toimittavat kirjanpitoa varten kattavat raportit, jotka voit toimittaa suoraan kirjanpitäjällesi, joka huomioi laskurahoituksen oikealla tavalla kirjanpidossa.
Miten haen factoringia?
Factoring-rahoituksen hakeminen on helppoa. Aloita täyttämällä sivuillamme hakemus ja valitse lainasummaksi ja maksuajaksi ensimmäiseen laskuun sopivat tiedot.
Toimitamme hakemuksesi eteenpäin laskurahoitusta tarjoaville yrityksille, jotka tekevät sinulle tarjouksen.
Voit vertaille palvelumme kautta saamaisi tarjouksia keskenään ja valita sopivimman yhteistyökumppanin, jonka kanssa teet rahoitussopimuksen.
Jatkossa voit suoraan tehdyn sopimuksen puitteissa muuttaa myyntisaamiset rahaksi muutamassa minuutissa.