Siirry suoraan sisältöön

Lainaa yritykselle - Päätös heti

YRA on yksi Suomen nopeimmista yrityslainoja tarjoavista palveluista Suomessa. Saat rahoituspäätöksen heti ja voit vertailla saamiasi tarjouksia ennen ja tehdä lopullisen päätöksen itse.

Kaikki rahoitustarpeet, ei vakuuksia, rahat jopa samana päivänä – kokeile nyt!

  • Nopea ja helppo hakemus
  • Joustavat ratkaisut ja ehdot
  • Ilmainen & ei sitoutumista
€
1.000€10.000.000€
5 kuukautta 1 kuukausi48 kuukautta


Palvelun käyttäminen on maksutonta eikä sido mihinkään

1

Nopea ja helppo

Täytä lainahakemus nopeasti ja helposti saadaksesi maksuttoman ja ei-sitovan tarjouksen.

2

Vertaile lainatarjouksia

Saat nopeasti eteesi useita lainatarjouksia, joiden korkoja ja kuluja on helppo vertailla keskenään.

3

Päätä itse

Päätä itse minkä luotonantajan lainatarjouksen valitset. Lainatarjousta ei tarvitse hyväksyä.

Lainaa yritykselle – Näin rahoitat yrityksesi kasvun ja kehityksen

Yritystoiminta vaatii usein ulkopuolista rahoitusta – erityisesti silloin, kun tavoitteena on kasvu, kilpailukyvyn vahvistaminen tai toimintaympäristön muutoksiin reagoiminen. Olipa kyseessä investointi uusiin laitteisiin, kassavirran tasaaminen sesonkien välillä tai yllättävä meno kuten laitevaurio tai veromaksu, lainaa yritykselle voi saada nopeasti ja joustavasti eri rahoituskanavien kautta.

Nykyään yrityslainaa voi hakea helposti verkossa, ja monet rahoituspalvelut tarjoavat päätöksen jopa saman päivän aikana. Tämä tekee lainasta houkuttelevan vaihtoehdon erityisesti pk-yrityksille, jotka tarvitsevat nopeaa ja ketterää rahoitusta ilman raskasta pankkibyrokratiaa.

Tässä oppaassa kerromme, miten yrityslaina toimii, kenelle se sopii, mitä ehtoja siihen liittyy ja miten valita juuri sinun yrityksellesi paras rahoitusratkaisu. Olitpa aloittava yrittäjä tai kokenut liiketoiminnan kehittäjä, oikeanlainen yrityslaina voi olla ratkaiseva askel kohti menestystä.

Miksi hakea lainaa yritykselle?

Yrityslaina voi olla ratkaiseva tekijä yrityksen menestyksessä – ei vain selviytymisen, vaan myös kasvun ja kilpailuedun kannalta. Oikein mitoitettu rahoitus antaa yritykselle mahdollisuuden tehdä strategisia päätöksiä ilman, että kassavirta joutuu koetukselle. Se voi avata ovia uusiin markkinoihin, tehostaa tuotantoa tai mahdollistaa rekrytoinnit, jotka vievät liiketoimintaa uudelle tasolle.

Yrityslainan avulla voidaan toteuttaa sekä lyhyen että pitkän aikavälin suunnitelmia. Se tarjoaa taloudellista liikkumavaraa tilanteissa, joissa omat varat eivät riitä tai niiden käyttö ei ole liiketoiminnan kannalta järkevää. Laina voi myös toimia puskurina epävarmoina aikoina, jolloin ennakoitavuus on heikompaa ja joustavuus korostuu.

Tyypillisiä käyttötarkoituksia:

  • 💼 Uusien laitteiden tai kaluston hankinta: Investoinnit tuotantoon tai palveluihin parantavat tehokkuutta ja laatua
  • 📈 Liiketoiminnan laajentaminen: Uusien toimipisteiden avaaminen tai kansainvälistyminen vaatii usein ulkopuolista rahoitusta
  • 💡 Tuotekehitys ja innovaatiot: Uusien tuotteiden tai palveluiden kehittäminen voi kasvattaa liikevaihtoa merkittävästi
  • 🧾 Kassavirran hallinta sesonkien välillä: Sesonkiluonteinen liiketoiminta hyötyy tasaisesta rahoitusvirrasta
  • 🛠️ Remontit tai toimitilojen parannukset: Toimivat ja viihtyisät tilat tukevat sekä työntekijöiden että asiakkaiden kokemusta

Miten yrityslaina toimii?

Yrityslainaa voi hakea perinteisestä pankista tai joustavasti yksityiseltä rahoitusyhtiöltä. Nykyään hakuprosessi on usein täysin digitaalinen, mikä tekee lainan hakemisesta nopeaa ja vaivatonta.

Yritys voi saada alustavan lainapäätöksen jopa saman päivän aikana – joskus jopa tunneissa. Tämä nopeus on erityisen tärkeää tilanteissa, joissa rahoitustarve on akuutti ja päätöksiä on tehtävä ripeästi.

Mistä yrityslainaa voi hakea?

  • 🏦 Pankit: Tarjoavat usein kilpailukykyisiä korkoja, mutta hakuprosessi voi olla hitaampi ja vaatia enemmän dokumentaatiota
  • 💳 Yksityiset rahoitusyhtiöt: Tunnettuja nopeasta käsittelystä ja joustavista ehdoista – erityisesti pienille ja keskisuurille yrityksille
  • 🌐 Verkossa toimivat lainapalvelut: Mahdollistavat hakemuksen jättämisen milloin tahansa, ilman tapaamisia tai paperilomakkeita

Hakuprosessin vaiheet:

  1. 📋 Hakemuksen täyttäminen: Yritys antaa perustiedot toiminnastaan ja rahoitustarpeestaan
  2. 🔍 Luottokelpoisuuden arviointi: Rahoittaja tarkistaa yrityksen taloudelliset tunnusluvut ja maksuhistorian
  3. ✅ Lainapäätös: Hyväksytyn hakemuksen jälkeen laina voidaan nostaa nopeasti – usein saman päivän aikana
  4. 💼 Lainan käyttö: Yritys voi käyttää varat suunniteltuun tarkoitukseen, kuten investointeihin tai kassavirran tasaamiseen

Kenelle lainaa yritykselle myönnetään?

Yrityslainaa on saatavilla lähes kaikille yritysmuodoille – olipa kyseessä vakiintunut osakeyhtiö tai vasta toimintansa aloittava toiminimi. Rahoittajat arvioivat hakemuksen kokonaisuutta, ei pelkästään yritysmuotoa. Tärkeintä on, että liiketoiminta on uskottavasti suunniteltu ja taloudelliset näkymät ovat realistisia.

Yrityslainaa voivat hakea mm.:

  • 🏢 Osakeyhtiö (Oy): Yleisin yritysmuoto, joka soveltuu hyvin lainan hakemiseen
  • 🧑‍🔧 Toiminimi (Tmi): Yksinyrittäjät voivat saada lainaa esimerkiksi kalustohankintoihin tai markkinointiin
  • 🤝 Kommandiittiyhtiö (Ky): Soveltuu erityisesti perhe- tai pienyrityksille, joilla on selkeä vastuunjako
  • 🔗 Avoin yhtiö (Ay): Useamman yrittäjän yhteinen yritys, jossa rahoitus voi tukea yhteisiä investointeja
  • 🌀 Osuuskunta: Yhteisöllinen yritysmuoto, joka voi hakea lainaa esimerkiksi toimitilojen tai palveluiden kehittämiseen

Myös aloittavat yritykset voivat saada lainaa

Vaikka uusi yritys ei vielä tuota voittoa, rahoitus voi silti olla mahdollista. Rahoittajat kiinnittävät erityistä huomiota:

  • 📊 Liiketoimintasuunnitelmaan: Sen tulee olla selkeä, realistinen ja osoittaa ymmärrystä markkinasta
  • 📈 Taloudellisiin ennusteisiin: Arviot liikevaihdosta, kustannuksista ja kannattavuudesta ovat keskeisiä
  • 💬 Yrittäjän osaamiseen ja kokemukseen: Tausta ja motivaatio voivat vaikuttaa lainan saamiseen merkittävästi

Yrityslainan ehdot ja kustannukset

Yrityslainojen määrä ja ehdot voivat vaihdella merkittävästi riippuen yrityksen tarpeista, luottokelpoisuudesta ja valitusta rahoittajasta. Lainasummat voivat olla pienistä tuhansista euroista aina miljoonaluokan investointeihin asti. Takaisinmaksuaika ja kustannukset määritellään tapauskohtaisesti, mutta tietyt suuntaviivat auttavat hahmottamaan, mitä odottaa.

Mihin kustannuksiin kannattaa kiinnittää huomiota?

  • Korko: Voi olla kiinteä tai vaihtuva. Pienemmillä yrityksillä korko on usein korkeampi riskin vuoksi
  • Avausmaksu ja nostopalkkio: Kertaluonteisia kuluja, jotka veloitetaan lainan myöntämisen yhteydessä
  • Vakuudet: Usein riittää omavelkainen takaus, eli yrittäjä tai omistaja vastaa lainasta henkilökohtaisesti. Reaalivakuuksia (esim. kiinteistö tai koneet) vaaditaan harvemmin

Usein kysyttyä: Lainaa yritykselle

Yrityslainaa voivat hakea lähes kaikki yritysmuodot, kuten osakeyhtiöt (Oy), toiminimet (Tmi), kommandiittiyhtiöt (Ky), avoimet yhtiöt (Ay) ja osuuskunnat. Myös aloittavat yritykset voivat saada lainaa, jos liiketoimintasuunnitelma ja talousennusteet ovat vakuuttavia.

YRA:n kautta haetut lainat eivät tarvitse ylimääräisiä liitteitä ellei niitä erikseen pyydetä (suuremmat lainat)

Tyypillisesti tarvitaan:

  • Yrityksen perustiedot ja Y-tunnus
  • Liiketoimintasuunnitelma (etenkin uusilta yrityksiltä)
  • Tilinpäätöstiedot tai kirjanpidon raportit
  • Selvitys rahoituksen käyttötarkoituksesta
  • Mahdolliset takaajat tai vakuudet

Monet rahoitusyhtiöt tarjoavat nopean digitaalisen hakuprosessin, ja alustavan päätöksen voi saada jopa saman päivän aikana. Pankkien käsittelyaika voi olla pidempi.

Lainasummat vaihtelevat 1 000 eurosta jopa 10 miljoonaan euroon. Summa riippuu yrityksen tarpeesta, maksukyvystä ja luottokelpoisuudesta.

Yrityslainan takaisinmaksuaika on yleensä 3–48 kuukautta. Joissain tapauksissa voidaan neuvotella pidempiä maksuaikoja.

Korko vaihtelee rahoittajasta riippuen, mutta tyypillisesti se on 0–25 % vuodessa. Korkoon vaikuttavat yrityksen riskiarvio, laina-aika ja mahdolliset vakuudet.

Usein riittää omavelkainen henkilötakaus, eli yrittäjä tai omistaja vastaa lainasta henkilökohtaisesti. Reaalivakuuksia (esim. kiinteistö tai koneet) vaaditaan harvemmin.

Kyllä, erityisesti yksityiset rahoitusyhtiöt voivat myöntää lainaa aloittaville yrityksille, jos liiketoimintasuunnitelma ja taloudelliset ennusteet ovat uskottavia.

Joissain tapauksissa kyllä. Rahoittajan kanssa voi neuvotella maksusuunnitelman muutoksista, esimerkiksi jos yrityksen taloudellinen tilanne muuttuu.