Laskurahoitus vai yrityslaina
Yrityksen liiketoiminnan kasvattaminen voi joskus vaatia ulkopuolisen rahoituksen käyttämistä. Tässä kohtaa voidaan miettiä mikä vaihtoehto olisi yrityksen rahoitukseen sopivin.
Eri rahoitusvaihtoehtojen ymmärtäminen ja oikean tuotteen valitseminen ovat myös tärkeitä asioita liiketoiminnan hallinnassa. Tarjolla olevat useat rahoitusvaihtoehdot voivat aiheuttaa turhautuneisuutta. Tästä syystä kannattaakin tutustua suosituimpien kuten laskurahoituksen ja yrityslainan ominaisuuksiin ennen valinnan tekemistä.
Tässä artikkelissa käymme hieman pintaa syvemmällä ja kerromme tarkemmin laskurahoituksen sekä yrityslainan ominaisuuksista ja eduista. Lisäksi tarkastelemme myös kilpailutuksen tärkeyttä sekä usein kysyttyjä kysymyksiä.
Laskurahoituksen ominaisuudet
Laskurahoitus tunnetaan myös nimellä Factoring-rahoitus ja se on rahoitusmuoto, jossa yritys saa rahoitusta sen myyntisaatavia (laskuja) vastaan.
Tämä rahoitusmuoto auttaa tehostamaan kassavirtaa, kun yritys saa rahat käyttöönsä heti kun ne on myyty rahoitusyhtiölle.
Laskurahoitus edut
Laskurahoitus sisältää monenlaisia etuja ja eduista saa hyötyä ne yritykset, joille laskurahoitus on paras vaihtoehto. Seuraavaksi näet laskurahoituksen tuomat tärkeimmät edut:
- Nopea ja joustava: Sopimuksen tekemisen jälkeen saat myyntisaamiset nopeasti rahoitusyhtiön kautta. Tällöin myös yrityksesi maksuvalmius säilyy hyvänä.
- Kattava palvelu: Factoring-rahoituksen avulla pystyt helpommin hallitsemaan sekä ennakoimaan kassavirtaa. Se on monipuolinen vaihtoehto.
Laskurahoitus haitat
- Hintava: Laskurahoitus voi harvoin käytettynä olla kalliimpi vaihtoehto kuin yrityslaina. Tästä syystä ennen sopimuksen tekemistä on hyvä tutustua eri palveluntarjoajiin ja miettiä tuleeko se jatkuvaan vai satunnaiseen käyttöön.
Oikean rahoitusvaihtoehdon valitseminen
Oikean rahoitusvaihtoehdon löytäminen yritykselle voi olla haastavaa etenkin, kun vaihtoehtoja on useita. Se onko laskurahoitus vai yrityslaina yrityksellesi parempi riippuu monesta eri tekijästä.
Siihen vaikuttaa esimerkiksi liiketoiminta ja minkä kokoisesta yrityksestä on kyse, kassavirta ja kustannustehokkuus. Jos yritykselläsi on tällä hetkellä useita avoimia laskuja ja saatavat tarvitaan nopeasti, voi laskurahoitus olla parempi vaihtoehto.
Perinteinen yrityslaina voi olla parempi vaihtoehto pitkäaikaiseen rahoitustarpeeseen. Yrityslainasta voi saada enemmän irti etenkin suuremmat yritykset, joilla on jo vakiintunut kassavirta, loistava maksukyky ja luottotiedot kunnossa.
Loppujen lopuksi oikean rahoitusvaihtoehdon löytämiseksi kannattaakin tutustua kaikkiin vaihtoehtoihin huolellisesti, jolloin valinnan tekeminen on helpompaa.
Kilpailuta yrityslaina YRALLA
Jos päädyt tarkan tutkimisen ja harkinnan jälkeen valitsemaan yrityslainan yrityksesi kulujen rahoittamiseen, suosittelemme, että kilpailutat yrityslainasi.
Yrityslainan kilpailutus on yksi tärkein osa koko lainanhakuprosessia, sillä sen tekemättä jättäminen voi johtaa kalliin lainavaihtoehdon valitsemiseen.
Voit kilpailuttaa yrityslainasi helposti YRA:n avulla, jolloin voit saada yhdellä hakemuksella useiden pankkien yrityslainatarjoukset. Hakemuksen täyttäminen ja tarjouksien vastaanottaminen on maksutonta eikä se sido vielä mihinkään. Sitoudun lainaan vasta kun päätät ottaa jonkin vaihtoehdoista vastaan ja allekirjoittaa sopimuksen.
YRALLA voit kilpailuttaa vakuudettomat yrityslainat 1.000 € –
10.000.000 € ja valita maksuajaksi 1–48 kuukautta. Ei-sitovan hakemuksen avulla voit tarkistaa minkälaisella korolla varustettuja yrityslainatarjouksia voit saada.
Laskurahoitus vs. yrityslaina – UKK
Paljonko laskurahoitus maksaa?
Laskurahoituksen hinnoitteluun vaikuttaa laskun suuruus, mutta tyypillisesti se on noin 2–10 % laskun loppusummasta. Jatkuvissa laskurahoitus sopimuksissa kulut voivat olla alhaisemmat.
Mikä on laskurahoitus?
Laskurahoitus tunnetaan myös nimellä Factoring-rahoitus ja se on rahoitusmuoto, jossa yritys saa rahoitusta sen myyntisaatavia (laskuja) vastaan.
Paljonko yritys voi saada lainaa?
Yritys voi saada lainaa 1.000 € – 10.000.000 € ja myöntämiseen vaikuttaa yrityksen maksukyky, suuruus ja muiden tärkeiden ehtojen täyttäminen. Jokaisella lainanantajalla on omanlaiset ehdot täytettävänä, mutta maksuttoman lainahakemuksen avulla voit tarkistaa yrityksesi lainamahdollisuudet.
Miksi yritys ei saa lainaa?
Tyypillisesti yritys voi saada kielteisen lainapäätöksen, jos yrityksen kassavirran katsotaan olevan riittämätön lainan takaisinmaksuun. Myös epärealistinen liiketoimintasuunnitelma voi johtaa kielteiseen päätökseen.
Mitä yrityslaina vaatii?
Yrityslainan saamiseksi yrityksen on oltava luottokelpoinen. Perinteisen pankkilainan saaminen edellyttää riittäviä vakuuksia. Verkossa saatavilla olevat yrityslainat ovat